初めてのクレジットカードおすすめ3選

初めてクレジットカードを選ぶ際には、いくつかの重要なポイントを考慮する必要があります。まず、年間負担がかからない年会費無料のクレジットカードを選ぶことをおすすめします。年会費無料のカードは、特に初めてクレジットカードを利用する方にとって、コストを抑えながらカードの利便性を体験できるため、非常に魅力的です。

次に、クレジットカードの利用を通じて得られるポイントやキャッシュバックなどの特典にも注目しましょう。カード会社は様々な特典プログラムを提供しており、カードの利用額に応じてポイントが貯まったり、一定の割合でキャッシュバックが受けられたりします。このため、自分の支出パターンに合った特典を提供するカードを選ぶと、日常の支出を通じて経済的な利益を得ることができます。例えば、日常的にスーパーやコンビニでの買い物が多い方は、そうした店舗での利用でポイント還元率が高いカードを選ぶと良いでしょう。また、旅行が好きな方は、航空マイルが貯まりやすいカードを選ぶことで、効率よく旅行費用を節約することができます。

ただし、クレジットカードを利用する際には、金利や利用制限にも注意が必要です。特に、リボ払い（リボルビング払い）や分割払いを利用する場合は、通常の一括払いに比べて高い金利がかかることが多いため、計画的な返済が求められます。毎月の請求額が予想外に膨らんでしまうと、返済が困難になるリスクもあります。そのため、自分の収入と支出をしっかりと管理し、無理のない範囲で利用することが重要です。

また、クレジットカードには利用限度額が設定されており、この限度額を超えるとカードが利用できなくなります。自分の生活スタイルや支出パターンに応じた適切な限度額のカードを選ぶことで、急な出費にも対応できるようになります。

初めてクレジットカードを選ぶときの3つのポイント

初めて持つクレジットカードを選ぶ際、以下の3つのポイントに注意して選びましょう。

年会費無料の維持コストのかからないカードを選ぶ

クレジットカードを選ぶ際には、まず年会費が無料のカードを検討しましょう。年会費が無料のカードを選ぶことは、特にクレジットカードを初めて利用する初心者にとって賢明な選択です。なぜなら、年会費がかからないカードを持つことで、維持コストを最小限に抑えることができ、結果として経済的な負担が軽減されるからです。

クレジットカードにはさまざまな種類があり、それぞれに特典や利便性が異なります。しかし、年会費がかかるカードは、たとえその特典が魅力的であっても、年会費という固定費用が発生します。これが積もり積もって大きな経済的負担になることがあります。特に、まだクレジットカードの使い方に慣れていない初心者にとっては、年会費がかかるカードを選ぶことで無駄なコストを支払うリスクが高まります。

一方、年会費が無料のクレジットカードは、そのような経済的リスクを回避するための優れた選択肢です。年会費が無料であるということは、カードを所持しているだけで発生するコストがないことを意味します。これにより、カードを使うか使わないかにかかわらず、無駄な出費を避けることができます。

さらに、年会費が無料のクレジットカードでも、多くの場合、ポイント還元やキャッシュバック、特定の店舗での割引など、魅力的な特典を利用できることが多いです。例えば、日常の買い物や公共料金の支払いに利用することで、少しずつポイントが貯まり、そのポイントを商品やサービスの購入に充てることができます。これにより、さらに経済的なメリットを享受することが可能です。

また、クレジットカードの利用を通じて、自身のクレジットスコアを向上させることができます。クレジットスコアは、将来的にローンを組む際や、他のクレジットカードを申し込む際に重要な役割を果たします。年会費が無料のカードを賢く利用し、毎月の支払いをきちんと行うことで、信用履歴を良好に保ち、将来的な金融活動において有利な立場を築くことができます。

しかし、年会費がかかるカードでも、それに見合った特典や還元率が高い場合は、総合的に見て有利になることがあります。そのため、年会費と特典内容のバランスをよく比較して選ぶことが重要です。

国際ブランドは、VisaかMastercardがおすすめ

クレジットカードの代表的な国際ブランドには、Visa、MasterCard、JCB、American Express、Discover、銀聯（UnionPay）などがあります。これらのブランドはそれぞれ異なる特徴と利点を持っていますが、特に世界的にシェア率の高いVisaとMasterCardがおすすめです。この2つのブランドは、世界中の多くの店舗やオンラインショップで広く受け入れられているため、国内外問わず利用がスムーズに行えます。例えば、海外旅行中でも現地の店舗での買い物やレストランでの食事など、多くの場面で問題なく使えることが大きな利点です。

VisaとMasterCardは、ほとんどの国で共通の決済ネットワークを提供しており、ATMでの現金引き出しやオンライン決済など、幅広いサービスを利用できます。また、多くのクレジットカード発行会社がこれらのブランドと提携しているため、自分に合ったカードを選ぶ際の選択肢も豊富です。例えば、特典やポイント還元率、年会費の有無など、自分の利用目的やライフスタイルに合ったカードを見つけることができます。

一方で、日本の国際ブランドであるJCB（Japan Credit Bureau）も注目に値します。JCBは日本企業によって運営・管理されており、日本国内の多くの店舗やサービスでJCBカードが利用できるため、国内においては非常に強力なブランドです。さらに、JCBは日本人向けの特典やサービスが充実している点も魅力的です。例えば、特定の店舗での割引やポイント還元、カード会員限定のキャンペーンなどが挙げられます。

ただし、JCBカードは海外での利用においては、VisaやMasterCardほど広く受け入れられているわけではありません。そのため、海外旅行や海外出張の際には、使える店舗が限られる場合があります。しかし、JCBカードの大きな利点として、海外でトラブルが発生した場合に日本語でサポートを受けられる点が挙げられます。特に、言葉の壁がある海外でのトラブル対応は心強いものです。さらに、一部の国や地域では、JCBカードが特別な特典やサービスを提供していることもあります。

その他の国際ブランドとして、American Express（アメックス）やDiscover、銀聯（UnionPay）もあります。American Expressは、高級志向のカードとして知られており、特に旅行やエンターテイメントに関する特典が充実しています。Discoverはアメリカで主に使われるブランドで、キャッシュバックの特典が特徴です。銀聯は中国で広く利用されているブランドで、中国への旅行やビジネスで便利です。

これらの特徴を理解し、自分に最適なカードを選ぶことで、より快適なキャッシュレス生活を楽しむことができるでしょう。

ポイントが貯まりすく還元率の高いカードを選ぶ

ポイントが貯まりやすく使いやすいクレジットカードを選ぶことは、カード利用を最大限に活用するための重要なステップです。初心者向けのクレジットカードには、様々な特典やポイントプログラム、さらには航空マイルなどの付加価値が提供されることがあります。しかし、どのカードが最適かを見極めるためには、いくつかのポイントを考慮する必要があります。

まず、カード選びにおいて重要なのは、あなたの支出パターンに合った特典を提供するカードを選ぶことです。例えば、日常の買い物や食事、公共料金の支払いなどの頻繁な支出が多い場合、それらの支出に対して高い還元率を持つカードが適しています。スーパーやコンビニ、レストランでの利用に対して高いポイント還元率を持つカードを選ぶことで、効率的にポイントを貯めることができます。

一方、旅行が好きな方や出張が多い方にとっては、航空マイルが貯まりやすいカードが便利です。航空会社と提携しているクレジットカードは、飛行機のチケット購入やホテルの宿泊でマイルが貯まりやすく、またマイルを利用して航空券や旅行関連の特典に交換することができます。これにより、頻繁な旅行者は大きな恩恵を受けることができます。

また、クレジットカードのポイントプログラムにも注目すべきです。ポイントの有効期限や交換可能な商品・サービスの範囲、ポイントの獲得条件などを確認することで、自分のライフスタイルに最適なカードを見つけることができます。例えば、一部のカードは、貯めたポイントをキャッシュバックやギフトカード、または他のポイントプログラムに移行できる柔軟性を持っています。これにより、貯めたポイントを無駄にすることなく、必要な時に必要な形で利用することが可能です。

これら3つのポイントを考慮に入れ、自分のニーズとライフスタイルに合ったクレジットカードを選択することで、初めてのクレジットカードの選び方を成功させることができます。

おすすめのクレジットカード

クレジットカードの申し込みは、公式Webサイトを通じてオンラインで申し込むことができます。申し込み後に審査が行われ、審査に合格するとカードが発行されます。

楽天カード

dカード

dカードは、株式会社NTTドコモのクレジットサービスです。dカードとdポイントは、docomoの携帯電話サービスと連携しています。そのため、ドコモの携帯電話料金の支払いにdカードを利用することで、さらに多くのdポイントを貯めることができます。ポイントサービスは「dポイントクラブ」といい、利用額の1.0%を還元してくれます。docomoのサービスと連携があるので、docomoユーザーに特に便益があるといえます。

エポスカード

まとめ

クレジットカードを賢く利用するためには、まず自分の生活スタイルや支出パターンをよく理解し、それに合ったカードを選ぶことが大切です。また、カードの利用状況を定期的に確認し、支出が無理のない範囲に収まっているかどうかをチェックする習慣をつけましょう。クレジットカードの明細書を毎月確認し、不明な点があればカード会社に問い合わせるなどして、適切な管理を心がけましょう。

以上の点を踏まえれば、初めてのクレジットカード選びもスムーズに進み、無理なくクレジットカードを活用することができるでしょう。最適なカードを見つけて、賢く経済的な利益を享受してください。